הגברת שוויון מגדרי באמצעות תבונה פיננסית לנשים

צוות תבונ"ה - דצמבר 2020

תמונת מצב

ברוב משקי הבית בישראל, האישה אחראית בפועל למרבית הרכישות ולמרבית ההחלטות הכלכליות השוטפות. למרות זאת, בחלוקת התפקידים המסורתית בין גברים לבין נשים מקובל, שהגברים מנהלים את ענייני הכספים במשק הבית המשותף. הנשים נתפסות – גם בעיני עצמן – כמי שאינן מבינות בענייני תקציב, חיסכון והשקעות, ואף אינן מעוניינות להתעסק בכך.

מצב של תלות וחוסר-שוויון אינו בריא לשום מערכת יחסים. יש גברים המשתמשים בפערי ידע ושליטה במשאבים הכלכליים של המשפחה כדי לבסס עמדת כוח ביחסים הזוגיים. לעיתים הדבר מגיע עד כדי "אלימות כלכלית", המתבטאת בהגבלת העצמאות האישית ופגיעה קשה בכבוד, ומופנית בעיקר כלפי נשים.

נתון מעניין נוסף הוא, שבשליש ממשקי הבית האישה משתכרת יותר מן הגבר. הסיכון לגירושין בקרב זוגות כאלה גבוה ב- 33% מן הסיכון לזוגיות, שבה הגבר משתכר יותר מן האישה. ייתכן ללמוד מכך גם, שתלות כלכלית גורמת לנשים רבות להישאר במערכת יחסים זוגית שאינה שוויונית ואינה מאושרת.

היעדר ידע פיננסי גורם גם לכך שאימהות יחידניות מתקיימות בדוחק, ורבות מהן חיות מתחת לקו העוני.

ההנחה שבבסיס היוזמה

הנחת המוצא היא, שתוספת ידע לנשים בתחום הפיננסי, בשילוב עם העצמה ואסרטיביות, ישפרו את תחושת הערך העצמי והביטחון העצמי של הנשים, ויגבירו את השוויון המגדרי ואת תחושת האוטונומיה והעצמאות של הנשים. שיפור כזה בתפיסתן של נשים את עצמן יוביל גם לשינוי המסר שיעבירו לילדיהן, בנוגע ליכולותיהן של נשים, לתפקידיהן ולמעמדן בזוגיות ובחברה.

כמובן, שתוספת ידע וכלים מעשיים בתחום הפיננסי ישפרו גם את היציבות הכלכלית של התא המשפחתי, ויאפשרו רווחה וצמיחה.

האתגר

במרבית המשפחות כסף הוא "טאבו" – נושא שלא מדברים עליו עם הילדים. במרבית המשפחות לא מלמדים את הילדים כיצד לנהל תקציב ולתכנן את הוצאות משק הבית. בנוסף לכך, רוב הנערות והנשים גדלות בחברה שבה עניינים כספיים נתפסים "גבריים". ברוב המכריע של בתי הספר בישראל לא מלמדים תבונה פיננסית מעשית, וגם לא כיצד לנהל מערכות יחסים זוגיות שוויוניות.

נשים רבות גדלות בתחושה, שהעיסוק בפיננסים "לא מעניין", "לא בשבילן", "גדול עליהן". אחרות חיות בתחושה שהעיסוק בפיננסים נתון בידי הגברים, ואין טעם או יכולת לשנות זאת. אחרות פשוט אינן יודעות מה עליהן ללמוד כדי לשפר את מצבן – הן במישור הידע הכלכלי, והן במישור היחסים הזוגיים.

תוכנית להגברת שוויון מגדרי ולהעצמה נשית צריכה להשלים את הפערים בתחומים הללו. עליה ליצור שינוי בשלושה מישורים:

1. לשנות דפוסי חשיבה: לשנות את הנורמה החברתית, לפיה הטיפול בענייני כספים הוא באחריות הגברים, ואת הפרדיגמה, שענייני כספים "לא מעניינים", או "מסובכים מדי" לנשים.

2. להוסיף ידע וכלים מעשיים לנשים ולגברים – הן בתחום התבונה הפיננסית והן במישור התקשורת האפקטיבית עם בן הזוג ונותני שירות.

3. לעודד נשים לפעול כדי לשפר את חייהן – לשאוף לשנות, לעשות פעולות ולאמץ הרגלים מועילים לכלכלת המשפחה ולזוגיות. צריך לסייע לנשים להתמודד עם החשש משינוי: החשש מנטילת אחריות, מהצבת יעדים, תכנון תוכניות, חישוב ותקצוב; החשש מניהול שיח אסרטיבי ושוויוני, שלעיתים כרוך במשא ומתן ואף בקונפליקט עם בן הזוג ועם נותני שירותים (הפקיד בבנק וחברת הביטוח, נציג חברת הכבלים וכד').

הפתרון

סדנאות תבונ"ה (ראשי תיבות של תכנון, בניה וניהול החיים) נותנות ידע וכלים מעשיים בתחום הפיננסי ובתחום ההעצמה האישית, הנעה לפעולה ואסרטיביות. אנחנו מאמינים, ששילוב של הכלים מתחומים אלה יוביל לשינוי משמעותי במישור האישי, המשפחתי, והקהילתי בתל אביב.

סדנאות תבונ"ה פותחו על ידי צוות מומחים:

השופט לשעבר סא"ל (מיל') רונן עצמון, בעל הכשרה בגישור, אימון אישי, הנחיית קבוצות ומומחיות בכלכלת המשפחה.

ד"ר רחלי לזר, מרצה לפסיכולוגיה בקריית האקדמית אונו, פסיכותרפיסטית בשיטת CBT ו-NLP

גב' ויקי פרידמן, MA, מאמנת אישית, לשעבר אחראית על העצמת צעירים במוסד לביטוח לאומי.

תוכן הסדנאות:

- שינוי פרדיגמות מעכבות, והגברת תחושת המסוגלות לשפר את החיים.

- תפקידו של חזון כלכלי - אישי ומשפחתי

- הפיכת חזון לתוכנית פעולה מעשית, שכוללת יעדים, מטרות ודרכי מימון.

- שיח זוגי שוויוני על הערכים והבחירות שבבסיס החזון ותוכנית הפעולה המשפחתית.

- ניהול חכם של טבלת תקציב ממוחשבת.

- הבנת ההוצאות ה"נסתרות" בתקציב, וכיצד להיערך לקראתן.

- היכרות עם חשבון הבנק – הריביות, מסגרות אשראי, המחיר הכבד של יתרת חובה קבועה.

- איך להימנע מטעויות נפוצות בניסיון "לסגור את המינוס".

- איך להפחית את ההוצאות בלי לפגוע באיכות החיים.

- יסודות של חוזים נפוצים (למשל הבנת המושגים בהסכם שכירות דירה).

- איך לנהל משא ומתן ולהתמקח באסרטיביות.

- חשיבותו של חיסכון לטווח הבינוני והארוך.

- איך להגדיל את החיסכון בקרן הפנסיה.

- היכרות עם השקעות שונות, כדי להוסיף מקורות הכנסה ולהגיע לצמיחה כלכלית.

- היכרות עם שוק ההון –שם בכל מקרה מושקעים מרבית כספי המשפחה.

- ביטוחים הכרחיים וביטוחים שאינם נחוצים.

קהל היעד ודרך ההדרכה

אנחנו מאמינים ב"גישה מניעתית", המקדימה תרופה למכה: לפי גישה זו, כדאי להקנות ידע פיננסי והעצמה בשלב מוקדם, לפני שמתקבעים דפוסים לא-בריאים של מחשבה ושל פעולה, ולפני שמצטברים חובות, דאגות ומתחים זוגיים. כמאמנים אישיים, אנחנו מאמינים גם ביכולתם של אנשים להשתנות ולשפר את חייהם בכל גיל ובכל מצב.

עם זאת, הניסיון מלמד, שתבונה פיננסית אפקטיבית במיוחד סמוך למועד שבו היא נלמדת. ככל שחולף זמן ממועד הלמידה הידע נשכח ופוחתת המוטיבציה לעשות שינוי בחיים.

עוד מלמד הניסיון, שלא די בלמידה. שינוי מתרחש רק כשידע מיושם בפועל.

המסקנה מכך היא, שסדנאות תבונה פיננסית יהיו אפקטיביות מאד לנשים בשנות העשרים לחייהן, כאשר הן מתחילות את חייהן העצמאיים, יוצרות זוגיות ומקימות משפחה. עם זאת, גם אימהות ונשים בגילאים מבוגרים יותר יכולות להיתרם מסדנאות תבונה פיננסית, תקשורת זוגית אפקטיבית ואסרטיביות, כדי לשפר את מצבן האישי ואת המצב במשפחותיהן.

סדנאות פיננסיות יכולות להתקיים במגוון צורות: בקבוצות קטנות או גדולות, בהרצאות פרונטליות או מקוונות, ליחידים או לזוגות, לצעירים רווקים ולבעלי משפחות. ניסיוננו מלמד, שהמיקום והמדיום הם בעלי חשיבות נמוכה יחסית, וכי העיקר הוא ההבנה, התרגול וההנעה ליישום בחיי היום-יום.

אף שכל תוספת לתבונה הפיננסית של נשים יכולה להועיל להן, התועלת הרבה ביותר תושג אם הן תשתתפנה בסדרת סדנאות מעשיות. מלבד העובדה, שסדרה כזו תאפשר להעביר את מכלול הידע שנדרש לשם שיפור משמעותי, פרקי הזמן שבין מפגש למפגש יאפשרו לנשים לתרגל וליישם את הידע שרכשו.

גיבושה של קבוצה קבועה יועיל אף הוא למשתתפות, משום שאז יתאפשר להן להתייעץ עם חברות הקבוצה ועם המנחים, לשאוב מהם עידוד והכוונה, להתגבר על קשיים ולהתמיד עד להשגת שיפור משמעותי.